De acordo com um censo, a família americana média tem um saldo integrado em suas contas de teste e poupança Avaliação. Nos últimos anos, qualquer pessoa que possua esse valor com alto rendimento ganhou 4 % de juros anuais ou US $ 400 por ano.
Mas a taxa média de juros da conta de poupança é próxima de 0,4 %. Os três maiores bancos do país, o Bank of America, Chase e Wells Barco – oferecem 0,01 % de suas contas de poupança padrão. Funciona com juros de US $ 1 por ano para depósitos de US $ 10.000.
Eles também sabem que os bancos compensam essas taxas ruins com um grande número de agências e caixas eletrônicos, mas muitos de seus clientes não caçam as melhores ofertas Fora do maçante.
Agora, Departamento de Segurança Financeira do Consumidor Diz Um banco, o Capital One, foi longe demais criando deliberadamente confusão, para que os clientes não saibam como mudar para uma conta mais alta no mesmo banco. Aqui está a diferença no que eles ganharam ansiosamente:
O Banco enganou os clientes, criando uma nova conta de alto rendimento chamada 360 de economia de desempenho, enquanto a conta existente, 360 economia e baixa taxa de juros de baixas taxas de juros. O banco já havia promovido a conta como “uma das maiores taxas de poupança do país”.
Agência Avaliado O capital evitou pagar US $ 2 bilhões por não ser automaticamente convertido em contas de armazenamento 360 como uma conta poupança de 360 eficiência.
O banco disse que não aceitou as características do caso do Bureau do Consumidor e negaria as reivindicações no tribunal.
A conta poupança 360 é tão fraca em comparação com a nova conta no mesmo banco, e a taxa mais baixa atingida foi de 0,3 %, que é 30 vezes maior que a taxa nominal da maioria dos bancos grandes.
Esses bancos não podem pagar menos de 0,01 %: a realidade da lei de poupança é que as taxas de juros devem ser reveladas aos dois pontos decimais próximos, para que não possam citar menos de 0,01 % sem listar 00 %.
Os bancos sabem que seus clientes geralmente não percebem os detalhes da conta. UM Estudar Muitas pessoas que foram nomeadas pelo Capital One verificam sua conta de poupança menos de um mês e não sabem qual é o interesse que eles ganham.
É ilegal lucrar com a negligência dos clientes? Ou é um negócio normal para ser um banco?
Christopher Peterson, professor de direito da Universidade de Utah, que trabalhou para o Bureau de Consumidores em casos anteriores, refere -se à responsabilidade do banco pela “melhor taxa de poupança” em sua conta de poupança 360 original. Até 2023, a taxa era menor que a média nacional e um décimo da conta de economia de desempenho 360.
Se uma questão levantada por este caso é o capitalismo A conta original foi obrigada a continuar a fornecer “melhor taxa de poupança” no futuro. A publicidade do banco não especifica taxas futuras. Mas a Lei Dot-Frank de 2010, Sr. Peterson disse: “Um provedor de serviços financeiros pode assumir a responsabilidade pelo benefício irracional da incapacidade de entender os produtos oferecidos pelo consumidor”.
O Departamento de Consumidores alega que o banco aconselhou seus funcionários da filial a não oferecer informações sobre a nova conta. Embora os clientes pudessem transferir contas a qualquer momento sem nenhuma taxa, o banco não enviou um e -mail a seus clientes atuais sobre a nova conta até que a empresa inicie sua investigação.
Muitos clientes não comparam o que o Federal Reserve está fazendo suas taxas de conta poupança. Quando a taxa de fundos federais caiu até 2020, a taxa de poupança de 360 de capital caiu com ela. Mas em 2022, quando as taxas de juros começaram a subir novamente, as 360 taxas de poupança não voltaram a altas posições de competição. (A conta de economia de desempenho 360 aumentou significativamente suas taxas.)
Este foi o primeiro caso a ser apresentado pelo Bureau de Consumidores nos dias do governo Bidan. O promotor Scott Pearson, que representa bancos em questões regulatórias, disse que a empresa “violou seu poder” processando a Capital One.
Senhor. Pearson observou que os bancos não devem alertar os clientes sempre que os bancos são elegíveis para reconsiderar a hipoteca. “Há muita lei de direito que as instituições financeiras não devem seus clientes a seus clientes”, disse ele. “Você pode conseguir um contrato melhor em outro lugar ou que é o trabalho do banco dizer que eles lhe darão um acordo melhor. Esta é uma teoria impressionante e sem precedentes na minha opinião”.
Por enquanto, a maioria dos maiores bancos tem uma publicidade ruim sobre economia para o futuro quando oferece taxas de juros muito baixas. Por exemplo, o Chassis incentiva os clientes a se registrarem na conta de poupança, mas sua taxa de juros padrão é de 0,01 %.
Na última década, a conta de uma conta anual de ganhos de juros de 0,01 % recebeu apenas US $ 10, em comparação com cerca de US $ 2.000 se o mesmo dinheiro for constantemente colocado em uma conta poupança competitiva.
Não está claro se o princípio legal está sendo testado no caso do Departamento de Segurança Financeira do Consumidor. No sábado, o diretor da agência Rohit Chopra foi demitido pelo governo Trump, e um novo diretor poderia ser menos agressivo para buscar alegações existentes. Muitos aliados do presidente Trump criticaram o Bureau, incluindo Elon Musk, anunciou no ano passado.Exclua CFPB“Nas mídias sociais.
