O esquema de seguro residencial do Lost Resort, o Lost Resort da Califórnia, projetado para pessoas que não podem garantir segurança no mercado privado, não é dinheiro suficiente para pagar as reivindicações do incêndio em Los Angeles, injetando dinheiro de seguradoras regulares.
Os reguladores estaduais disseram na terça -feira que permitiriam que um plano cobrasse US $ 1 bilhão para coletar suas reivindicações de companhias de seguros privadas de que negócios na Califórnia. Isso aumentará os custos de seguro para os proprietários em todo o estado.
Essa situação refere -se a uma nova fase perigosa para o mercado de seguros residenciais na Califórnia, que já está longe do incêndio e é frequente pelas mudanças climáticas. Diante de perdas crescentes, seguradoras proeminentes, como a forma estatal, já se retiraram do estado, dificultando a obtenção de segurança.
A pressão para sair agora é ainda mais.
A estimativa de US $ 1 bilhão desde a formação de um plano justo em 1968 foi grande e enfrentou alegações de que o primeiro projeto razoável não pode ser pago pela primeira vez após o terremoto de Nortridge de 1994, perto de Los Angeles. Essa taxa será dividida na lei estadual com base em sua participação de mercado entre as seguradoras.
“Qual é a primeira vez que o plano razoável paga suas reivindicações”, disse o comissário de seguros da Califórnia, Ricardo Laura, em entrevista. “O plano razoável, a maneira como o configuramos. Faz o que deve fazer.”
Em 2023, as maiores seguradoras do estado são o formulário estadual, o Grupo de Seguros dos Agricultores e a CSAA Insurance, uma empresa que estima a força financeira das seguradoras. De acordo com os dados do Bestin. Outras seguradoras importantes do top 10 incluem Liberty Mutual, alegada e viajantes.
As seguradoras de regulamentos estaduais permitem que os clientes subam até metade do custo do custo de estimativa. As seguradoras devem absorver a outra metade.
“Eles têm que comer através de seu lucro”, Sr. Disse Laura. “Os consumidores não podem transportar 100 % desse custo”.
Essas empresas podem enfrentar contas de uma estimativa razoável do projeto em dezenas de milhares de dólares ou mais – e, com base na lei estadual, elas precisam pagar dentro de 30 dias. Deixar a Califórnia não libera seguradoras de sua parte na estimativa de um plano justo. Mas eles podem concluir que é muito perigoso continuar escrevendo apólices de seguro em casa no estado.
Os problemas enfrentados pelas seguradoras na Califórnia não começaram com o incêndio em Los Angeles no mês passado. Em 2017 e 2018, os incêndios eliminaram um trimestre de lucros do século, levando a uma redução no número de proprietários que incluíram. O que piora o problema é que os reguladores da Califórnia historicamente fizeram as seguradoras para aumentar seu prêmio.
No entanto, Los Angeles suavizou ainda mais a posição financeira das seguradoras de incêndio. Na semana passada, os reguladores estaduais estaduais do estado pediram aos controladores estaduais que aumentassem um aumento de 22 % emergenciais, dizendo: “É necessário ajudar nossos clientes e o mercado de seguros no estado da Califórnia para evitar uma situação ruim”. Senhor. O escritório de Laura disse que ainda estava revisando o pedido.
À medida que as seguradoras privadas reduzem seus negócios na Califórnia, mais proprietários são forçados a serem forçados a um projeto razoável, projetado para ser o último esforço, mas cada vez mais incluído nos proprietários. Entre 2020 e 2024, o número de casas com políticas sob um plano razoável dobrou quase meio milhão de ativos Meio trilhão de dólares. Muitas dessas casas foram desastrosas pelo incêndio da política.
Em 4 de fevereiro, o projeto recebeu mais de 3.400 reclamações do incêndio da política e mais de 1.300 reclamações do Eaton Fire. Cerca de 45 % dessas reivindicações são “perdas totais” – casas completamente destruídas.
Quando o incêndio piora, uma rotação maligna está se desenvolvendo: mais seguradoras estão fora e mais proprietários estão avançando em direção a um plano razoável, que é menos para compensar as reivindicações após o próximo desastre, levando aos maiores valores de seguradoras regulares, Mesmo rapidamente fora do estado.
Senhor. Laura tenta quebrar essa rotação em declive. Em dezembro, ele Mudanças introduzidas Isso permitirá que as seguradoras cobrem mais prêmios em troca de mais casas em áreas de alto risco. Isso pressionará um plano justo e reduzirá os incentivos das seguradoras privadas para deixar o estado.
Senhor. Laura, exigindo outras mudanças, pela capacidade de emprestar por meio de valores mobiliários para um plano razoável ou por imposto sobre crédito. A esse respeito, se você criar alegações de que o futuro incêndio não pode ser oculto, não requer outra classificação.
O projeto tem o apoio do setor de seguros. “O governo deve investigar uma variedade de soluções financeiras”, disse Mark Sectornan, vice -presidente da Associação de Seguro de Propriedade dos EUA. Ele também disse que os reguladores estaduais deveriam cobrar um prêmio mais prêmio.
Mas essa mudança não pode vir do setor de seguros, Sr. Disse Laura. Os funcionários precisam apertar as regras sobre como e onde as pessoas são construídas pelas casas e infraestrutura das pessoas, para que as comunidades enfrentem baixos danos devido ao futuro incêndio.
“Agora, os governos locais responsáveis precisam construir melhor”, Sr. Disse Laura.
