Rachel Ong Vifforz John Professor e Future Bellow, da Universidade Cartin
Para os jovens australianos, entrar no mercado imobiliário parece mais forte do que nunca. Muitas pessoas agora temem que nunca sejam proprietárias.
Apesar do debate das pessoas sobre a compra de uma casa há mais de décadas, as taxas de propriedade da casa na geração indicam que o mercado foi significativamente transferido contra as pessoas que realmente começaram.
Mas se é tão difícil, como alguns jovens ainda estão dispostos a comprar uma casa? Nosso estudo recém -publicado são os principais obstáculos – e os motivos – definidos para investigação que podem pressionar as fibras pela propriedade.
Apesar dos desafios impostos pelos altos preços das casas que a renda, alguns jovens australianos ainda estão encontrando uma maneira de escadas da propriedade.
Ao ser um bom economizador, um entusiasmo por ‘Bank of Mum and Dad’ pode ser uma mudança de jogo.
Um sonho desbotado
Na pesquisa da Austrália (Hilda), 2006-2020, costumávamos rastrear um adulto independente de 2 a 44 anos que não possuía a casa de 25 a 44 anos, usando dados de 14 anos de famílias financiadas pelo governo, Dinâmica de renda e trabalho (Hilda).
Ao ajudar como um bom economizador, tentar comprar uma casa de uma casa de ‘Bank of Maming and Dad’ pode ser uma mudança de jogo para jovens asdies
Ajuda regular de poupança, no entanto
Nossos cálculos da pesquisa Hilda mostram para as idades de 25 a 44, nas grandes cidades em 2006, o preço médio da casa foi de 4,5 vezes mais que a renda familiar média.
Por exemplo, em Sydney, o preço médio da propriedade por esses jovens era de cerca de US $ 600.000 em 2006 e a renda familiar média foi de US $ 102.000.
Durante as grandes cidades, essa proporção aumentou continuamente 6 vezes os ganhos antes de ganhar 5,4 vezes no início da epidemia.
Para os jovens da cidade, o preço da casa está se tornando mais rápido que sua renda.
Um ‘banco’ liberal disponível para qualquer pessoa
Desde que os mercados imobiliários se tornaram ainda mais desnecessários, surgiu parte dos jovens não resistentes com o ‘Banco de Mamãe e Papai’.
Estimamos da pesquisa Hilda que, em 20 de 2006, 1,5 % desse grupo recebeu mais de US $ 5.000 como uma transferência de seus pais, que aumentou para 8,5 % até 2021.
Os jovens são melhores economizadores
Ao contrário de alguns comentários, os jovens não conseguem comprar em casa porque estão gastando seu dinheiro em ‘abacates esmagados’, os jovens estão realmente economizando mais.
Em 2006, cerca de dois terços dos não proprietários de 25 a 5 anos de idade economizavam dinheiro regularmente, economizam renda regular ou economizam dinheiro depois de atender à sua demanda de despesas. Essa proporção cresceu em quatro em cada cinco de jovens adultos em 2021.
Em geral, jovens não-proprietários também estão planejando financeiramente. Em 2006, 47 % planejava mais de um ano. Até 2020, essa ação cresceu para 55 %.
Young Asira está economizando ainda mais, esse mito dos desafios de que eles estão muito ocupados no ramo para conseguir uma propriedade de casa
Como alguns jovens estão comprando para casa?
Vimos como os hábitos de preservação pessoal dos jovens afetam suas possibilidades de propriedade de casa, levando em consideração o estilo financeiro e de vida de cada pessoa.
Não é de surpreender que a economia regular melhore a possibilidade de comprar uma casa no final. No entanto, devido a economias regulares, o apoio da criança tem muito menos probabilidade de compensar o impacto do aumento dos preços.
Nossa pesquisa mostrou que, uma vez que o preço é três vezes maior que a renda de uma pessoa, a adversidade de seu proprietário se torna metade.
Na maioria dos casos, na Austrália, os preços já são melhores que essa marca. Na capital de todos os estados, eles excederam a renda familiar anual – uma linha em que a reação de propriedade da casa cai para cerca de um terço.
No entanto, descobrimos que há acesso ao ‘Banco de Mamãe e Papai’ que pode transferir a adversidade drasticamente.
Recebemos a adversidade de ser um proprietário para obter a assistência financeira de mais de US $ 5.000.
Os pais também ajudam indiretamente. Os inquilinos pessoais que vivem em uma residência livre de aluguel fornecidos pela família ou amigos eram mais do que o dobro da adversidade dos inquilinos particulares.
Isso os mantém em um benefício distinto de boas famílias. Sem a assistência dos pais, aqueles que enfrentam acesso ao acesso a um melhor trabalho com a barreira de depósito e risco mais acentuados.
Como o governo pode ajudar
Sem o apoio dos pais, os governos precisam desempenhar um papel importante em seu nome. Se os suprimentos e a demanda não forem implementados diante dos desafios, os preços da propriedade aumentarão mais rapidamente que o aumento da renda.
Restrições frouxas à tomada de hipotecas Orrow podem ajudar algumas donas de casa a superar a propriedade da casa. No entanto, um comércio preocupante está fechado para facilitar o Orrow e expor os jovens por mais riscos financeiros.
Os subsídios do governo que investiram mais dinheiro nas mãos dos casas iniciantes provavelmente aumentarão o preço da casa, a menos que a oferta no nível de entrada possa ser mantida.
Esses subsídios nacionais também devem ser cuidadosamente direcionados sem acesso a recursos pessoais ou familiares para ajudar a comprar uma casa.
Eventualmente, as reformas tributárias podem ser usadas para aumentar o fornecimento de acomodações no mercado de entrada da primeira casa e para provocar a demanda dos proprietários que podem agrupar os compradores da casa pela primeira vez.
